On paie contre des papiers, pas contre de la marchandise
Un crédit documentaire est un engagement de paiement d’une banque : si vous présentez, dans les délais, des documents conformes exactement à ce que le crédit exige, la banque paie. Indépendamment de ce qui se passe entre vous et votre client.
Le mot clé est exactement. Les banques ne vérifient pas la marchandise : elles vérifient des papiers. Une désignation avec un mot différent, un document en trop ou en moins, une date hors délai, et c’est une réserve. Avec une réserve, la banque cesse d’être engagée et va demander l’accord de votre client — soit exactement la situation que le crédit servait à éviter.
Le vrai travail n’est donc pas dans la présentation : il est dans la lecture du texte le jour où il arrive et dans la demande des modifications nécessaires avant de produire et d’embarquer.
Comment il fonctionne
- Il se convient dans le contratLe type de crédit, qui paie les commissions de chaque banque et quels documents seront exigés. Cela se convient là, pas à l’arrivée du texte.
- La banque de l’acheteur l’émetEn votre faveur, avec des conditions fixant documents, délais, ports, désignation de la marchandise et date limite d’embarquement.
- Vous le recevez et le relisezVia votre banque. S’il y a quelque chose que vous ne pouvez pas respecter, on demande une modification au donneur d’ordre. C’est cette étape qui décide si le crédit fonctionne.
- Vous embarquez et réunissez les documentsExactement ceux qu’il demande, avec les libellés qu’il demande. Ni un de plus, ni un de moins.
- Vous présentez dans les délaisIl y a un délai de présentation à compter de la date d’embarquement — vingt et un jours par défaut — et une date de validité du crédit. C’est la première échéance qui s’applique.
- La banque examine et paieElle dispose d’un délai pour examiner les documents. S’ils sont conformes, elle paie ou s’engage à payer à l’échéance. Si elle trouve des réserves, elle les notifie.
Quoi regarder le jour où le texte arrive
Une demi-heure ici évite des semaines de retard ensuite. Si quelque chose ne peut pas être respecté, la modification se demande avant de produire.
- Est-il irrévocable ? Est-il confirmé par une banque de mon pays si le risque de la destination le justifie ?
- La désignation de la marchandise est-elle celle que je pourrai porter sur la facture, mot pour mot ?
- La date limite d’embarquement est-elle réaliste au regard du délai de production et des départs de navires ?
- Le délai de présentation me laisse-t-il le temps de réunir les originaux du transport ?
- Les ports de chargement et de déchargement sont-ils les bons, et admet-il le transbordement si mon acheminement en comporte ?
- Admet-il des expéditions partielles, si j’envoie en deux fois ?
- Tous les documents exigés, puis-je les émettre ou les obtenir moi-même ?
- Y a-t-il un document qui dépende de mon client ? S’il y en a un, le crédit ne me protège pas.
- Qui paie les commissions de chaque banque, et était-ce ce qui était convenu ?
Les réserves les plus fréquentes
| Réserve | Comment l’éviter |
|---|---|
| Documents présentés hors délai | Compter le délai depuis la date d’embarquement, pas depuis celle de la facture |
| Désignation différente de celle du crédit | Copier-coller le texte du crédit dans la facture |
| B/L sans la mention « shipped on board » | La demander dans les instructions d’expédition |
| B/L avec réserves sur l’état de la marchandise | Vérifier l’emballage avant remise au terminal |
| Un document exigé manquant | Faire une liste littérale des conditions et la cocher une à une |
| Montant présenté supérieur à celui du crédit | Respecter les tolérances que le crédit autorise, s’il en autorise |
Ce qui transforme une garantie en problème
- Accepter le texte sans le lire et lancer la productionQuand vous découvrez que vous ne pouvez pas respecter une condition, la marchandise est déjà faite et modifier le crédit dépend de la bonne volonté de votre client.
- Se fier à un crédit non confirmé dans un pays à risqueSans confirmation, c’est la banque émettrice qui est engagée. Si le risque est le pays, cette banque se trouve précisément dans le pays à risque.
- Présenter le dernier jourS’il y a une réserve régularisable, sans marge il n’y a aucun moyen de la corriger avant l’échéance.
- Croire que le crédit garantit la qualitéIl garantit le paiement contre des papiers. La conformité de la marchandise se garantit par le contrat et, éventuellement, par une inspection convenue.