O banco administra, não garante
Numa cobrança documentária, você entrega os documentos de embarque ao seu banco com instruções, e ele os envia ao banco do seu cliente. Esse banco só os libera ao seu cliente se ele cumprir a condição que você definiu: pagar, ou aceitar uma letra de câmbio a prazo.
A diferença em relação ao crédito documentário é a que decide tudo: aqui nenhum banco se obriga a pagar. Os bancos administram documentos. Se o seu cliente decide não retirá-los, nada acontece do ponto de vista bancário: o que acontece é que você tem uma mercadoria parada num porto estrangeiro e um problema.
Em compensação, é muito mais barata e mais rápida de montar que um crédito. É o instrumento do cliente em quem você já confia, mas ainda não o suficiente para vender a prazo sem garantia. E, quando o pagamento chega, ele entra normalmente pelo contrato de câmbio com o seu banco, como qualquer recebimento de exportação.
As duas modalidades
| Modalidade | O banco entrega os documentos | Risco que você assume |
|---|---|---|
| Documentos contra pagamento (D/P) | Quando o cliente paga | Que ele não retire: mercadoria parada no destino |
| Documentos contra aceite (D/A) | Quando o cliente aceita uma letra a prazo | Que ele aceite, retire a mercadoria e depois não pague a letra |
A D/A é bem mais arriscada: você entrega a mercadoria em troca de uma promessa assinada. Só com histórico, ou com seguro de crédito à exportação por trás.
Só funciona se você mantém o controle da mercadoria
Uma cobrança faz sentido quando os documentos que você entrega são a mercadoria. No marítimo, com um conhecimento de embarque negociável, quem não tem o original não retira nada: aí a cobrança funciona.
No aéreo ou no rodoviário, não. O AWB e o conhecimento rodoviário (o CRT, no Mercosul) não funcionam como título da mercadoria: a carga é entregue ao consignatário que consta no documento, com ou sem os papéis. Uma cobrança sobre um embarque aéreo consignado ao comprador não protege de nada.
A forma de salvar isso no aéreo é consignar o AWB ao banco, e isso precisa ser combinado com ele antes do embarque.
Antes de entregar a cobrança ao banco
- O transporte é marítimo e o B/L é negociável, ou consignei o documento ao banco
- Escrevi as instruções com clareza: D/P ou D/A, e o que fazer se ele não retirar
- Sei quem paga as comissões de cada banco, e isso está combinado com o cliente
- Defini o que acontece com a mercadoria se ela não for retirada, e quanto isso me custaria
- Se é D/A, tenho histórico com este cliente ou seguro de crédito
- Os documentos estão completos: se faltar um, o banco não pode entregar nada
Onde ela falha
- Usar cobrança num embarque aéreo consignado ao compradorO AWB não é título da mercadoria. A companhia aérea entrega a carga ao consignatário mesmo que os documentos continuem no banco.
- Aceitar D/A sem históricoVocê entrega a mercadoria contra uma assinatura. Se a letra não for paga, você fica sem mercadoria e sem pagamento, só com uma cobrança judicial em outro país.
- Instruções ambíguas ao bancoO banco faz literalmente o que diz a carta de instruções da cobrança. O que não estiver escrito não é feito.
- Não prever a não retiradaA demurrage corre desde o primeiro dia. Quando o problema é descoberto, a conta do porto já é significativa.