Se paga contra papeles, no contra mercancía
Un crédito documentario es un compromiso de pago de un banco: si presentas, dentro de plazo, unos documentos que cumplen exactamente lo que el crédito exige, el banco paga. Con independencia de lo que pase entre tú y tu cliente.
La palabra clave es exactamente. Los bancos no comprueban la mercancía: comprueban papeles. Una descripción con una palabra distinta, un documento de más o de menos, una fecha fuera de plazo, y eso es una discrepancia. Con discrepancia, el banco deja de estar obligado y pasa a pedirle permiso a tu cliente — que es justo la situación que el crédito servía para evitar.
Por eso el trabajo de verdad no está en presentar: está en leer el texto el día que llega y pedir las modificaciones necesarias antes de producir y embarcar.
Cómo funciona
- Se pacta en el contratoEl tipo de crédito, quién paga las comisiones de cada banco y qué documentos se exigirán. Se pacta ahí, no cuando llega el texto.
- El banco del comprador lo emiteA favor tuyo, con un condicionado que fija documentos, plazos, puertos, descripción de la mercancía y fecha última de embarque.
- Tú lo recibes y lo revisasA través de tu banco. Si hay algo que no puedes cumplir, se pide una modificación al ordenante. Este paso es el que decide si el crédito funciona.
- Embarcas y reúnes los documentosExactamente los que pide, con los textos que pide. Ni uno más, ni uno menos.
- Presentas dentro de plazoHay un plazo de presentación desde la fecha de embarque —por defecto veintiún días— y una fecha de vencimiento del crédito. Se aplica el que venza antes.
- El banco revisa y pagaTiene un plazo para examinar los documentos. Si están conformes, paga o se compromete a pagar al vencimiento. Si encuentra discrepancias, las notifica.
Qué mirar el día que llega el texto
Media hora aquí evita semanas de retraso después. Si algo no lo puedes cumplir, se pide modificación antes de producir.
- ¿Es irrevocable? ¿Está confirmado por un banco de mi país si el riesgo del destino lo aconseja?
- ¿La descripción de la mercancía es la que voy a poder poner en la factura, palabra por palabra?
- ¿La fecha última de embarque es realista con el plazo de producción y las salidas de buque?
- ¿El plazo de presentación me da tiempo a reunir los originales del transporte?
- ¿Los puertos de carga y descarga son los correctos, y admite transbordo si mi ruta lo tiene?
- ¿Admite embarques parciales, si voy a enviar en dos veces?
- ¿Todos los documentos que exige los puedo emitir o conseguir yo?
- ¿Hay algún documento que dependa de mi cliente? Si lo hay, el crédito no me protege.
- ¿Quién paga las comisiones de cada banco, y estaba pactado así?
Las discrepancias más frecuentes
| Discrepancia | Cómo se evita |
|---|---|
| Documentos presentados fuera de plazo | Contar el plazo desde la fecha de embarque, no desde la de factura |
| Descripción distinta de la del crédito | Copiar y pegar el texto del crédito en la factura |
| B/L sin la anotación «shipped on board» | Pedirla en las instrucciones de embarque |
| B/L con reservas sobre el estado de la mercancía | Revisar el embalaje antes de entregar en terminal |
| Falta un documento exigido | Hacer una lista literal del condicionado y marcarla una a una |
| Importe presentado superior al del crédito | Respetar las tolerancias que el crédito permita, si permite alguna |
Lo que convierte una garantía en un problema
- Aceptar el texto sin leerlo y empezar a producirCuando descubres que no puedes cumplir una condición, la mercancía ya está hecha y modificar el crédito depende de que tu cliente quiera.
- Confiar en un crédito no confirmado en un país con riesgoSin confirmación, quien se obliga es el banco emisor. Si el riesgo es el país, ese banco está justamente en el país del riesgo.
- Presentar el último díaSi hay una discrepancia subsanable, sin margen no hay forma de corregirla antes del vencimiento.
- Pensar que el crédito garantiza la calidadGarantiza el cobro contra papeles. La conformidad de la mercancía se garantiza con el contrato y, si acaso, con una inspección pactada.