El banco gestiona, no garantiza
En una remesa documentaria entregas los documentos de embarque a tu banco con unas instrucciones, y él los manda al banco de tu cliente. Ese banco sólo se los da a tu cliente si cumple la condición que pusiste: pagar, o aceptar una letra a plazo.
La diferencia con un crédito documentario es la que decide todo: aquí ningún banco se obliga a pagar. Los bancos gestionan documentos. Si tu cliente decide no retirarlos, no pasa nada desde el punto de vista bancario: pasa que tienes una mercancía en un puerto extranjero y un problema.
A cambio, es mucho más barata y mucho más rápida de montar que un crédito. Es el instrumento del cliente con el que ya hay confianza pero todavía no la suficiente para dar crédito abierto.
Las dos modalidades
| Modalidad | El banco entrega los documentos | Riesgo que asumes |
|---|---|---|
| Documentos contra pago (D/P) | Cuando el cliente paga | Que no retire: mercancía parada en destino |
| Documentos contra aceptación (D/A) | Cuando el cliente acepta una letra a plazo | Que acepte, retire la mercancía y luego no pague la letra |
D/A es sensiblemente más arriesgada: entregas la mercancía a cambio de una promesa firmada. Sólo con histórico, o con seguro de crédito detrás.
Sólo funciona si conservas el control de la mercancía
Una remesa tiene sentido cuando los documentos que entregas son la mercancía. En marítimo con un conocimiento de embarque negociable, quien no tiene el original no retira nada: ahí la remesa funciona.
En aéreo o en carretera, no. El Air Waybill y la CMR no son títulos valor: la mercancía se entrega al consignatario que figura en el documento, con los papeles o sin ellos. Una remesa sobre un envío aéreo consignado al comprador no protege de nada.
La forma de salvarlo en aéreo es consignar el AWB al banco, y hay que acordarlo con él antes de embarcar.
Antes de entregar la remesa al banco
- El transporte es marítimo y el B/L es negociable, o he consignado el documento al banco
- He escrito las instrucciones con claridad: D/P o D/A, y qué hacer si no retira
- Sé quién paga las comisiones de cada banco y está pactado con el cliente
- He fijado qué pasa con la mercancía si no la retira, y cuánto me costaría
- Si es D/A, tengo histórico con este cliente o seguro de crédito
- Los documentos están completos: sin uno, el banco no puede entregar nada
Dónde falla
- Usar remesa en un envío aéreo consignado al compradorEl AWB no es título valor. La compañía entrega la mercancía al consignatario aunque los documentos sigan en el banco.
- Aceptar D/A sin históricoEntregas la mercancía contra una firma. Si la letra no se paga, ya no tienes ni mercancía ni cobro, sólo una reclamación en otro país.
- Instrucciones ambiguas al bancoEl banco hace literalmente lo que dice el documento de remesa. Lo que no esté escrito, no se hace.
- No prever la no retiradaLas demoras corren desde el primer día. Cuando se descubre el problema, la factura del puerto ya es significativa.