Es paga contra papers, no contra mercaderia
Un crèdit documentari és un compromís de pagament d’un banc: si presentes, dins de termini, uns documents que compleixen exactament el que el crèdit exigeix, el banc paga. Amb independència del que passi entre tu i el teu client.
La paraula clau és exactament. Els bancs no comproven la mercaderia: comproven papers. Una descripció amb una paraula diferent, un document de més o de menys, una data fora de termini, i això és una discrepància. Amb discrepància, el banc deixa d’estar obligat i passa a demanar permís al teu client — que és justament la situació que el crèdit servia per evitar.
Per això la feina de debò no és a presentar: és a llegir el text el dia que arriba i demanar les modificacions necessàries abans de produir i embarcar.
Com funciona
- Es pacta al contracteEl tipus de crèdit, qui paga les comissions de cada banc i quins documents s’exigiran. Es pacta allà, no quan arriba el text.
- El banc del comprador l’emetA favor teu, amb un condicionat que fixa documents, terminis, ports, descripció de la mercaderia i data última d’embarcament.
- Tu el reps i el revisesA través del teu banc. Si hi ha alguna cosa que no pots complir, es demana una modificació a l’ordenant. Aquest pas és el que decideix si el crèdit funciona.
- Embarques i reuneixes els documentsExactament els que demana, amb els textos que demana. Ni un més, ni un menys.
- Presentes dins de terminiHi ha un termini de presentació des de la data d’embarcament —per defecte vint-i-un dies— i una data de venciment del crèdit. S’aplica el que venci abans.
- El banc revisa i pagaTé un termini per examinar els documents. Si estan conformes, paga o es compromet a pagar al venciment. Si troba discrepàncies, les notifica.
Què mirar el dia que arriba el text
Mitja hora aquí evita setmanes de retard després. Si alguna cosa no la pots complir, es demana modificació abans de produir.
- És irrevocable? Està confirmat per un banc del meu país si el risc del destí ho aconsella?
- La descripció de la mercaderia és la que podré posar a la factura, paraula per paraula?
- La data última d’embarcament és realista amb el termini de producció i les sortides de vaixell?
- El termini de presentació em dóna temps a reunir els originals del transport?
- Els ports de càrrega i descàrrega són els correctes, i admet transbordament si la meva ruta en té?
- Admet embarcaments parcials, si enviaré en dues vegades?
- Tots els documents que exigeix els puc emetre o aconseguir jo?
- Hi ha algun document que depengui del meu client? Si n’hi ha, el crèdit no em protegeix.
- Qui paga les comissions de cada banc, i estava pactat així?
Les discrepàncies més freqüents
| Discrepància | Com s’evita |
|---|---|
| Documents presentats fora de termini | Comptar el termini des de la data d’embarcament, no des de la de factura |
| Descripció diferent de la del crèdit | Copiar i enganxar el text del crèdit a la factura |
| B/L sense l’anotació «shipped on board» | Demanar-la a les instruccions d’embarcament |
| B/L amb reserves sobre l’estat de la mercaderia | Revisar l’embalatge abans de lliurar a terminal |
| Falta un document exigit | Fer una llista literal del condicionat i marcar-la una a una |
| Import presentat superior al del crèdit | Respectar les toleràncies que el crèdit permeti, si en permet alguna |
El que converteix una garantia en un problema
- Acceptar el text sense llegir-lo i començar a produirQuan descobreixes que no pots complir una condició, la mercaderia ja està feta i modificar el crèdit depèn que el teu client vulgui.
- Confiar en un crèdit no confirmat en un país amb riscSense confirmació, qui s’obliga és el banc emissor. Si el risc és el país, aquell banc és justament al país del risc.
- Presentar l’últim diaSi hi ha una discrepància esmenable, sense marge no hi ha manera de corregir-la abans del venciment.
- Pensar que el crèdit garanteix la qualitatGaranteix el cobrament contra papers. La conformitat de la mercaderia es garanteix amb el contracte i, si de cas, amb una inspecció pactada.